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购房者（zhě）想要从银行获得较低折扣的优惠利率，对购房者的（de）资质要求极高，且（qiě）在银行息差进一步走低的情况下，商业银行是否愿意将有限的信贷投入到期限长、收（shōu）益低的住房贷款，仍存悬念。购房者想要从银行获得较低折扣的优惠（huì）利率，对购房者的资质要求极高，且（qiě）在银行息差进一步走低的情况下，商业银行是否愿意将有限的信贷投入到期限（xiàn）长（zhǎng）、收益低的住房贷（dài）款，仍存悬念。
十（shí）一黄（huáng）金周过后，四大国有商业银行陆续发布了关于落实住房贷款政策的声明，且各地分行的细则也在近期逐渐浮（fú）出水面。
“银行也要算一笔账，7折利率放出（chū）去，能带动多少存款贡献、账户管理、财务管理等附加服务的销售，才能平衡成（chéng）本，因此审核肯定是严格的。”一位商业银（yín）行人士对记者表示。
各（gè）行（háng）积极落实房贷新政
截至10月12日，包括工、建、农、中四大行以及兴业银行、招商银行分别发声表态。
工行相关负责人表示（shì），关于住房贷款的政策，央行、银监会在《关于进一步做（zuò）好（hǎo）住房金融服（fú）务工作的通知》(以下简称《通知》)中已有明确要求（qiú），工行（háng）将认真贯彻执行。
建行则通（tōng）过新闻稿表示，支持居民家庭合理（lǐ）的住房贷款需求，对于贷款购买首（shǒu）套自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限（xiàn）为贷款基准利率的0.7倍。具体（tǐ）根据借款人购房情况及其信用记录、还款能力等因素区别确定。
农行也表示，在优先（xiān）满足居（jū）民家庭首（shǒu）次（cì）购买普通商品房贷款（kuǎn）需求的（de）基础上，积极支持改善（shàn）型住房信贷需（xū）求，对合理的购房需求，将努力提供（gòng）更加优质的（de）金融服务，提高服务（wù）效率，逐步（bù）推广个人住房贷款自动审批。科学合理定价，将贷款利率控制在合理水平。
中行则表示（shì），中行各地（dì）分行已于10月（yuè）1日起按照相关政策要求（qiú）执行首（shǒu）套房贷政策，具体由各分行根据风险情况（kuàng）自主（zhǔ）确定。此外，可根据当（dāng）地城镇化发展和地方政府相关政策，对符合政策条件的（de）非本地居民发放（fàng）住房（fáng）贷款。
兴业银行方面称，在二套房等房贷（dài）政策方面，各分行可综合考量借款人偿付能力、信用状况等条件具体确定（dìng）首付款比（bǐ）例，贷款利率在央行、银监会（huì）规定的范围内执行。
招行方面称，央行房贷新政（zhèng）出台（tái）后，招行在房贷额度上单独拨出信贷额度用于支持购房贷款市场需求，招行已于10月8日起实施首套房新政，具体要求将根据借款人（rén）偿付（fù）能力、信用状况等因素确定各借款人首付款比例和贷款（kuǎn）利率水平。同（tóng）时，在资料齐全的情（qíng）况下，审批最快一天即可结（jié）束（shù），且细则已经推出。
此（cǐ）外，据红网10月12日（rì）报道（dào），华融湘江银行也公布了房贷新政细则。
银行短期暂难做大房贷规模
书（shū）面的承诺（nuò）看似轻松，但在实际操作中，房（fáng）贷这块业务并非银行（háng）想做大就（jiù）能（néng）做大的。
数据显示，截至2013年（nián）末，多家上（shàng）市银行的存贷（dài）比超过70%，其中，招（zhāo）行74.44%逼近75%的监管红线。今年6月底，银监会调整存贷比的计算币种口径，主要（yào）是针对“三农”、小微企业等贷款（kuǎn）。招行凭（píng）借在小微零售领域的（de）业（yè）务优势赢（yíng）得了调整的空（kōng）间，存贷比降至66.23%，亦有底气表示将单列额（é）度支持购房贷款需求。
但其他银行则无法复制招行的模（mó）式（shì），截至2013年底，交行、民生、浦发、中信、光大、中行、华夏银行（háng）的存贷比依次为73.40%、73.39%、73.01%、72.79%、72.59%、72.52%和69.90%。即使经（jīng）过政策（cè）调整，2014年中报显示，交行、中行（háng）、华夏银（yín）行（háng）的存贷比降至72.37%、72.29%、69.05%，但与75%的监管红线的距离并不（bú）太（tài）远。
因此（cǐ），9月30日，央行、银监会联合发布《通知》，鼓励银行业（yè）金融机构通过发行住房抵押贷（dài）款支持证券（quàn）(MBS)、发行期限较长的专项金融债券等多种措施筹集资金，专门用于增加首套普通自住房和改善（shàn）型（xíng）普通自住房贷款投放。
一方面转移打包存量，一方面募集资金做大增量，为（wéi）了增加住房贷款供给（gěi），监管层（céng）给（gěi）出了双管齐下的办法，但在具体业务细则未明确之前，住房贷款（kuǎn）没有获得类似“小微、三农”在存贷比、存准率等方面的更多政策优惠，银行在短期内还是难以有效地调动资源做大规模（mó）。
增量降价，这是监管层（céng）9月30日（rì）《通知》的要求之一，在价格方面，给出了最低7折的优惠底线，但银（yín）行对此也有（yǒu）自己的看法。
据（jù）《齐鲁晚报（bào）》近日援引农行青岛分行一位房（fáng）贷业务负责人的话称，7折房贷利率要求申请者是农行私（sī）人（rén）银行的客户，并且资产额最低达到800万元。
前述商业银行（háng）人士（shì）对《每日经济新闻》记者表示，近两年来，商业银行的息差水（shuǐ）平连续下滑，且面临利率市场（chǎng）化（huà）的进一步挤压，银行都在想（xiǎng）办法提高中间（jiān）业务（wù）收入，信贷资源放（fàng）在最能赚钱的地方，“同样一笔资金，3个月的期限，一年能滚动投（tóu）放3~4次，带来（lái）的收益是成倍的，而放在住房贷款，是长（zhǎng）达十几年甚至几十年的基准左右的利率，银行要响应政（zhèng）策，但也是要做生意的。”
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购房者（zhě）想要从银行获得较低折扣的优惠利率，对购房者的（de）资质要求极高，且（qiě）在银行息差进一步走低的情况下，商业银行是否愿意将有限的信贷投入到期限长、收（shōu）益低的住房贷款，仍存悬念。购房者想要从银行获得较低折扣的优惠（huì）利率，对购房者的资质要求极高，且（qiě）在银行息差进一步走低的情况下，商业银行是否愿意将有限的信贷投入到期限（xiàn）长（zhǎng）、收益低的住房贷（dài）款，仍存悬念。
十（shí）一黄（huáng）金周过后，四大国有商业银行陆续发布了关于落实住房贷款政策的声明，且各地分行的细则也在近期逐渐浮（fú）出水面。
“银行也要算一笔账，7折利率放出（chū）去，能带动多少存款贡献、账户管理、财务管理等附加服务的销售，才能平衡成（chéng）本，因此审核肯定是严格的。”一位商业银（yín）行人士对记者表示。
各（gè）行（háng）积极落实房贷新政
截至10月12日，包括工、建、农、中四大行以及兴业银行、招商银行分别发声表态。
工行相关负责人表示（shì），关于住房贷款的政策，央行、银监会在《关于进一步做（zuò）好（hǎo）住房金融服（fú）务工作的通知》(以下简称《通知》)中已有明确要求（qiú），工行（háng）将认真贯彻执行。
建行则通（tōng）过新闻稿表示，支持居民家庭合理（lǐ）的住房贷款需求，对于贷款购买首（shǒu）套自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限（xiàn）为贷款基准利率的0.7倍。具体（tǐ）根据借款人购房情况及其信用记录、还款能力等因素区别确定。
农行也表示，在优先（xiān）满足居（jū）民家庭首（shǒu）次（cì）购买普通商品房贷款（kuǎn）需求的（de）基础上，积极支持改善（shàn）型住房信贷需（xū）求，对合理的购房需求，将努力提供（gòng）更加优质的（de）金融服务，提高服务（wù）效率，逐步（bù）推广个人住房贷款自动审批。科学合理定价，将贷款利率控制在合理水平。
中行则表示（shì），中行各地（dì）分行已于10月（yuè）1日起按照相关政策要求（qiú）执行首（shǒu）套房贷政策，具体由各分行根据风险情况（kuàng）自主（zhǔ）确定。此外，可根据当（dāng）地城镇化发展和地方政府相关政策，对符合政策条件的（de）非本地居民发放（fàng）住房（fáng）贷款。
兴业银行方面称，在二套房等房贷（dài）政策方面，各分行可综合考量借款人偿付能力、信用状况等条件具体确定（dìng）首付款比（bǐ）例，贷款利率在央行、银监会（huì）规定的范围内执行。
招行方面称，央行房贷新政（zhèng）出台（tái）后，招行在房贷额度上单独拨出信贷额度用于支持购房贷款市场需求，招行已于10月8日起实施首套房新政，具体要求将根据借款人（rén）偿付（fù）能力、信用状况等因素确定各借款人首付款比例和贷款（kuǎn）利率水平。同（tóng）时，在资料齐全的情（qíng）况下，审批最快一天即可结（jié）束（shù），且细则已经推出。
此（cǐ）外，据红网10月12日（rì）报道（dào），华融湘江银行也公布了房贷新政细则。
银行短期暂难做大房贷规模
书（shū）面的承诺（nuò）看似轻松，但在实际操作中，房（fáng）贷这块业务并非银行（háng）想做大就（jiù）能（néng）做大的。
数据显示，截至2013年（nián）末，多家上（shàng）市银行的存贷（dài）比超过70%，其中，招（zhāo）行74.44%逼近75%的监管红线。今年6月底，银监会调整存贷比的计算币种口径，主要（yào）是针对“三农”、小微企业等贷款（kuǎn）。招行凭（píng）借在小微零售领域的（de）业（yè）务优势赢（yíng）得了调整的空（kōng）间，存贷比降至66.23%，亦有底气表示将单列额（é）度支持购房贷款需求。
但其他银行则无法复制招行的模（mó）式（shì），截至2013年底，交行、民生、浦发、中信、光大、中行、华夏银行（háng）的存贷比依次为73.40%、73.39%、73.01%、72.79%、72.59%、72.52%和69.90%。即使经（jīng）过政策（cè）调整，2014年中报显示，交行、中行（háng）、华夏银（yín）行（háng）的存贷比降至72.37%、72.29%、69.05%，但与75%的监管红线的距离并不（bú）太（tài）远。
因此（cǐ），9月30日，央行、银监会联合发布《通知》，鼓励银行业（yè）金融机构通过发行住房抵押贷（dài）款支持证券（quàn）(MBS)、发行期限较长的专项金融债券等多种措施筹集资金，专门用于增加首套普通自住房和改善（shàn）型（xíng）普通自住房贷款投放。
一方面转移打包存量，一方面募集资金做大增量，为（wéi）了增加住房贷款供给（gěi），监管层（céng）给（gěi）出了双管齐下的办法，但在具体业务细则未明确之前，住房贷款（kuǎn）没有获得类似“小微、三农”在存贷比、存准率等方面的更多政策优惠，银行在短期内还是难以有效地调动资源做大规模（mó）。
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据（jù）《齐鲁晚报（bào）》近日援引农行青岛分行一位房（fáng）贷业务负责人的话称，7折房贷利率要求申请者是农行私（sī）人（rén）银行的客户，并且资产额最低达到800万元。
前述商业银行（háng）人士（shì）对《每日经济新闻》记者表示，近两年来，商业银行的息差水（shuǐ）平连续下滑，且面临利率市场（chǎng）化（huà）的进一步挤压，银行都在想（xiǎng）办法提高中间（jiān）业务（wù）收入，信贷资源放（fàng）在最能赚钱的地方，“同样一笔资金，3个月的期限，一年能滚动投（tóu）放3~4次，带来（lái）的收益是成倍的，而放在住房贷款，是长（zhǎng）达十几年甚至几十年的基准左右的利率，银行要响应政（zhèng）策，但也是要做生意的。”
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